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¿Qué es el crédito Cofinavit?
23/Febrero/2024: Este sitio web tiene la finalidad de ofrecer asesoría a través de artículos relacionados con el Infonavit, y en esta ocasión te explicamos qué es el crédito Cofinavit y cómo solicitarlo.
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Si no te alcanza tu crédito Infonavit, tienes un excelente historial crediticio, ingresos comprobables mayores a $12,000 mensuales, un saldo en tu Subcuenta de vivienda preferentemente a partir de $50,000, y cierto ahorro destinado para un enganche, probablemente te convenga solicitar un crédito Cofinavit.
Un crédito Cofinavit es un crédito en cofinanciamiento, en el cual el Infonavit te otorgará una pequeña parte de crédito, el Banco la mayor parte, y se sumará tu saldo acumulado de la Subcuenta de vivienda, con el cual podrás pagar parte o la totalidad de gastos generados como enganche y gastos notariales.
Es importante aclarar que si viste en tu precalificación tradicional que Infonavit te prestaría, por ejemplo, $500,000, en un crédito Cofinavit te prestarán menos que eso (aprox. $150,000). Es decir, en esta modalidad de crédito te prestarían cerca del 30% de tu crédito tradicional.
Tú puedes acercarte al Banco o Sofol de tu preferencia para que te hagan un simulador, el cual variará dependiendo de tus ingresos comprobables (los cuales pueden ser sumados con los de un familiar co-acreditado), plazo y del precio de la vivienda.
En el simulador te indicarán cuánto te presta Infonavit, cuánto te prestaría el Banco, de cuánto sería el enganche y los gastos de crédito (como comisiones, avalúo, estudio socioeconómico, Escrituración, impuestos y derechos, etc.), y te indicarán si tu Saldo de la Subcuenta de Vivienda es lo suficientemente amplio para cubrir el enganche y gastos (que normalmente representan al menos el 20% del valor de la vivienda).
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Ejemplo de cuánto te prestan en un crédito Cofinavit
Tomemos el siguiente ejemplo: Un trabajador que gana más de $30,000 al mes, pero que está registrado en el IMSS e Infonavit con el salario mínimo ($7,500).
Por su edad (tiene más de 50 años), el Infonavit solamente le prestaría un crédito tradicional de hasta $400,000.
Muchos años estuvo registrado con su salario real ($30,000), por lo que tiene más de $200,000 acumulados en su Subcuenta de vivienda.
Si él quisiera una casa de $1,000,000, no le alcanzaría para comprarla con su crédito Infonavit tradicional, por lo que tendría que pagar la diferencia de contado (casi $600,000 más los gastos de escrituración).
Como no contaba con dicha cantidad, fue al Banco de su preferencia, y les pidió un simulador con crédito Cofinavit para una vivienda de $1,000,000.
Le indicaron que para una casa o departamento de ese precio tenía que comprobar ingresos de al menos $30,000 mensuales, contar con un excelente historial crediticio y pasar bien el estudio socioeconómico.
En caso de ser aprobado, su crédito quedaría de la siguiente forma:
-El Banco le prestaría unos $800,000,
-Infonavit le otorgaría un crédito Cofinavit de $100,000,
-Sus mensualidades quedarían de aproximadamente $11,000 (le pagaría unos $10,000 al mes al Banco y unos $1,000 a Infonavit),
-Su
plazo sería de 15 años,
-Tendría que pagar entre enganche y gastos de crédito cerca de $200,000.
Como él tenía más de $200,000 acumulados en su Subcuenta de vivienda, ese dinero se utilizó directamente para pagar el enganche y los gastos, por lo que así no tuvo que pagar ninguna diferencia de contado.
En contraste, si hubiera tenido menos dinero en su Subcuenta de vivienda, por ejemplo $50,000, hubiera tenido que pagar de contado cerca de $150,000.
Recordemos que la subcuenta de vivienda es el dinero que tienes ahorrado en Infonavit, y está compuesta por todos los pagos de aportaciones bimestrales que hace tu Empresa, y corresponde al 5% de su salario mensual integrado.
Por ejemplo, si estás registrado en el seguro social y en Infonavit con un salario mensual de $10,000, el 5% correspondiente serían $500. Así, cada año tu empresa aportaría unos $6,000, los cuales se depositan en tu Subcuenta de vivienda que administra Infonavit y usualmente genera rendimientos atractivos cada año.
Recuerda que ese dinero es tuyo y lo puedes utilizar cuando solicites tu crédito Infonavit, ya sea en su modalidad tradicional o Cofinavit.
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Enganches y gastos en crédito Cofinavit
En un crédito Cofinavit, al igual que en los créditos bancarios, se deben pagar varios gastos (enganche mínimo del 10% y otros gastos que equivalen alrededor de otro 10% compuestos por la escrituración, impuestos y derechos, avalúo, estudio socioeconómico, comisión por apertura, etc.).
En total se pagan gastos de cerca del 20% del precio de la casa que quieras comprar.
De esta forma, si la casa vale $500,000, dicho enganche y gastos serían de unos $100,000.
Si vale $600,000 = $120,000 de enganche y gastos
Si vale $700,000 = $140,000 de enganche y gastos
Si vale $800,000 = $160,000 de enganche y gastos
Si vale $900,000 = $180,000 de enganche y gastos
Si vale $1,000,000 = $200,000 de enganche y gastos
Si vale $1,500,000 = $300,000 de enganche y gastos
Si vale $2,000,000 = $400,000 de enganche y gastos
Ese dinero podrás pagarlo parcial o totalmente con tu saldo acumulado en la subcuenta de vivienda de Infonavit. Si no te alcanza, puedes pagarlo de contado una vez autorizado tu crédito.
La conclusión de los créditos Cofinavit es que:
1) Preferentemente debes tener ingresos comprobables mayores a $12,000 para ser sujeto de crédito por el banco y que te financien la mayor parte.
2) Debes tener un buen historial en buró de crédito, ya que en caso contrario el banco no podría autorizar tu crédito.
3) Debes tener un saldo de Subcuenta de vivienda lo suficientemente amplio que te permita cubrir una gran parte o la totalidad del enganche y gastos de crédito, los cuales normalmente son del 20% del precio de la casa que quieras comprar.
Finalmente, debes tener cierto dinero ahorrado previsto para pago de diferencias, por lo que es necesario hacer un simulador previo con el Banco o Sofol de tu preferencia.
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Simulador de crédito Cofinavit - Precalificación Cofinavit
Si quieres saber cuánto te prestaríe el Infonavit en la modalidad Cofinavit, puedes seguir este enlace que te llevará a "Mi Cuenta Infonavit", donde deberás registrarte para consultar tus puntos y el simulador de crédito Infonavit en sus diferentes modalidades.
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Este artículo sobre qué es el crédito Cofinavit está actualizado al 23 de Febrero de 2023. En conclusión, un crédito Cofinavit se compone por un crédito otorgado por el Infonavit, más otro crédito de alguna institución financiera. En un crédito Cofinavit debes pagar gastos compuestos por un enganche y otros conceptos, de aproximadamente el 20% del precio de la casa o departamento que desees adquirir, y dicho enganche puedes cubrirlo con tu saldo de la subcuenta de vivienda o con otros recursos propios.
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